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中小银行年末流动性承压

来源:银行界 | 编辑:银行界 | 2018年12月25日() | 打印内容 打印内容

临近岁末,地方中小银行流动性压力不减。据中国货币网最新数据显示,截至最新一个交易日(12月21日),银行同业存单收益率较一个月前明显回涨,其中对应城商行和农商行的同业存单(AA+)到期收盘一个月期收益率已逼近3.7%,比11月末高出1个百分点。分析人士认为,受限于网点、产品不足,中小银行更倾向于通过同业负债的途径获取流动性,并预计2019年一季度的同业存单利率继续维持高位。

同业存单利率大涨

据中国货币网显示,12月21日,对应各类银行的同业存单收益率均比一个月前有明显上涨。其中,对应工农中建交五大行的同业存单(AAA+)到期收盘收益率曲线,一个月期收益率达到3.4031%,比11月末的2.5375%高出约0.87个百分点;对应股份制银行的同业存单(AAA)到期收盘一个月期收益率为3.4477%,较11月末高出0.79个百分点;对应城商行和农商行的同业存单(AA+)到期收盘收益率曲线,一个月期收益率为3.6781%,比11月下旬高出1.01个百分点。

分析人士指出,同业存单发行利率上升,与11月以来同业存单发行规模大幅增加有关。据上海清算所公布的数据显示,11月同业存单发行量超过1.95万亿元,比10月高出5000多亿元。

同业存单收益率上涨的主要原因,与年底资金面偏紧有关。苏宁金融研究院高级研究员左俊义对北京商报记者表示,存单利率上行主要是银行体系临近年底资金面偏紧,尤其此前央行持续36个交易日暂停逆回购,使得市场对资金面的预期也无法乐观。

恒丰银行战略研究部研究员王丽娟也认为,12月同业存单收益率上涨,与年底资金跨季有关。一般来说,年底是银行考核的重要节点,从监管角度来看,银行需要满足各类监管指标,如流动性的要求、MPA的考核等,在此背景下,银行发行同业存单的动力较平时更高一些。

地方银行竞相补“弹药”

值得注意的是,与国有、股份制银行相比,地方中小银行的资金压力相对更大。根据中国货币网的同业存单发行信息表,截至12月21日,月内发行的同业存单为2074只,环比11月同期的1951只增加了6.3%。从银行类别来看,在12月发行的同业存单中,地方银行合计发行同业存单达到1798只,占比高达86.7%;而股份制银行共发行215只,占比为10.4%;国有银行只发行61只,占比仅为3%。

从单个银行同业存单利率来看,例如浙江洞头富民村镇银行、包商银行、贵州乌当农商行发行的同业存单利率已超4.4%,而例如民生银行、兴业银行、平安银行等同期发行的同业存单利率仅在3%左右。

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